Hur man vet om det är dags att gå i pension

Att bestämma när man ska gå i pension är ett av de svåraste karriärbesluten en arbetstagare kan fatta. Anställda tjänar ofta sin maximala inkomst när de går i pension, så de ekonomiska konsekvenserna av att gå i pension för tidigt kan vara djupa.

Den noggranna planeringen av övergången från heltidsanställning till pensionering kan öka dina chanser att göra en smidig anpassning. Det finns många faktorer att ta hänsyn till innan man fattar ett slutgiltigt beslut.

Om du bestämmer dig för att gå i pension bör du överväga dina:

  • Jobbtillfredsställelse
  • Fysisk/psykisk förmåga att arbeta
  • Finansiell stabilitet
  • Sjukvårdstäckning
  • Livstillfredsställelse

Arbetstillfredsställelse

Förväxla inte en otillfredsställande arbetssituation med ett imperativ att gå i pension. Anställda som har ett jobb som inte passar deras färdigheter, värderingar och intressen är mer benägna att skynda på pensioneringen.

Att gå i pension för tidigt kan få allvarliga ekonomiska konsekvenser, särskilt om du ännu inte är berättigad till Medicare eller Social Security. Om du är yngre än vad du förväntade dig att vara vid pensionsåldern, fråga dig själv:

  • Är du redo att sluta arbeta helt och hållet, eller redo att sluta med ditt nuvarande jobb?
  • Skulle du ändå gå i pension om du hade en bättre arbetsmiljö?
  • Skulle du vara lyckligare med en karriärförändring än att gå i pension?

Om du är osäker kan du överväga att arbeta med en karriärrådgivare eller utforska andra jobbmöjligheter inom ditt område. Du kanske upptäcker att ett karriärbyte är ett bättre val för dig än att gå i pension.

Du kanske också upptäcker att din bristande tillfredsställelse med att arbeta inte har något att göra med själva jobbet utan mer med din beredskap att sluta arbeta helt och hållet. Om så är fallet kan det vara dags att börja överväga pensionering.

Fysisk/psykisk förmåga att arbeta

Vissa fysiskt krävande arbeten, t.ex. arbete inom byggbranschen, är svåra att fortsätta med efter en viss ålder. Även om du föredrar att fortsätta arbeta kan det hända att du får fysiska svårigheter att utföra ditt arbete.

Om du har kognitiva svårigheter, eller om sådana hälsoproblem finns i din familj, kan det också hända att du funderar på att gå i pension tidigare än vad du annars skulle vilja.

Om du är orolig för din fysiska eller mentala förmåga att utföra ditt arbete, prata med din läkare om dina bekymmer. De kanske kan ge dig en beräknad tidsplan för hur mycket längre du kan räkna med att fortsätta arbeta.

Om du räknar med att du kanske måste gå i förtidspension på grund av din hälsa eller fysiska förmåga, bör du tidigt börja planera för hur du ska hantera din ekonomi och din hälsovård under pensioneringen.

Ekonomisk stabilitet

När du väl har gått i pension vill du troligen stanna kvar som pensionär. Det innebär att du måste ha tillräckligt med pengar sparade för att tillgodose dina behov.

Följ dina utgifter så att du har en realistisk uppfattning om hur mycket inkomst du behöver för att upprätthålla din önskade livsstil. Några bra riktmärken att tänka på är:

  • Spara minst åtta gånger din lön vid 60 års ålder
  • Spara minst tio gånger din lön vid 67 års ålder

Om ditt sparande ligger i den storleksordningen kan du vara i god ekonomisk form för att gå i pension.

Om du är gift måste du och din make/maka besluta om ekonomiska detaljer som t.ex:

  • Om pensionsutbetalningarna kommer att vara ett engångsbelopp, enstaka liv eller gemensamma liv
  • Om din make/maka kommer att gå i pension samtidigt som du
  • När ni båda kommer att börja ta ut socialförsäkringsavgifter
  • När ni kommer att börja ta utdelningar från en 401(k), IRA, pension eller andra pensionsplaner

Förutom att hålla reda på dina nuvarande utgifter måste du ta hänsyn till förändringar som du rimligen kan förvänta dig efter pensioneringen. Du skulle till exempel inte längre spendera på arbetskläder eller pendlingskostnader, men du kanske spenderar mer på:

  • Resor
  • Underhållning
  • Matlagning
  • Hobbies
  • Hälsovård

Konsultera en ekonomiplaner för att få en inblick i om du har de pengar du behöver för att kunna gå i pension. Social Security Administration kan också hjälpa dig att uppskatta dina pensionsförmåner. Kontakta företrädare för dina pensions- eller 401(k)-planer för att kartlägga din inkomstpotential från dessa källor.

Den faktiska summan du får i socialförsäkringsförmåner kan skilja sig från eventuella uppskattningar, beroende på när du går i pension. De lagar som reglerar socialförsäkringsförmåner kan komma att ändras eftersom förvaltningsfondens reserver beräknas vara uttömda år 2037.

Sjukvårdsskydd

Oavsett hur frisk du är när du slutar jobba kommer dina sjukvårdsbehov att öka vid någon tidpunkt under din pensionering. Att planera för dina sjukvårdskostnader är en viktig aspekt av planeringen inför pensioneringen.

För många pensionärer utgör sjukvårdskostnaderna den största delen av din budget: det genomsnittliga paret som nu är 65 år kommer att behöva 295 000 dollar för att täcka sjukvårdskostnaderna under pensioneringen – och det inkluderar inte långtidsvård.

Av dagens 65-åringar kan en av fem komma att behöva långtidsvård eller boendestöd i mer än fem år. Överväg om du ska investera i en försäkring för långtidsvård, som kan hjälpa till med dessa kostnader.

Om du ännu inte är tillräckligt gammal för Medicare, fundera över dina alternativ för sjukförsäkringsskydd och känn till kostnaderna. Träffa en medlem av personalpersonalen hos din nuvarande arbetsgivare så att du är fullt medveten om de hälsovårdsförmåner som erbjuds efter pensioneringen.

Även när du är berättigad till Medicare täcker den kanske inte alla dina sjukvårdskostnader när du går i pension. Ungefär 15 % av den genomsnittliga pensionärens årliga utgifter kommer att vara relaterade till hälsovård, inklusive Medicare-premier. Se till att du har en plan för att täcka kostnaderna för:

  • Sjukförsäkringspremier
  • Regelbunden förebyggande vård
  • Receptbelagda läkemedel
  • Kirurgi och andra ingrepp
  • Långtidsvård eller vårdhjälp

Medicare täcker inte långtidsvård som är förknippad med de dagliga aktiviteterna i livet, även om dina sjukvårdskostnader täcks.

Livstillfredsställelse

Förutom de logistiska aspekterna av pensioneringen måste du också tänka på de känslomässiga och personliga konsekvenserna. Medan många pensionärer njuter av friheten att resa, besöka familjen och utforska hobbies efter att de lämnat arbetslivet, upplever andra en brist på inriktning, tristess och förlust av livstillfredsställelse.

Om du vill vara säker på att du är förberedd inför pensioneringen kan du överväga att göra en provrunda medan du tar ledigt från arbetet:

  • Utforska några av dina planerade sysselsättningar eller hobbies
  • Gör lite konsultverksamhet som ett sidospel
  • Volontärarbete i en organisation som du bryr dig om

Många pensionärer börjar också med en ”mjuk” pensionering, där de trappar ner från heltidsarbete men inte lämnar arbetskraften helt. Om du behöver generera en viss inkomst eller föredrar att fortsätta med en viss anställning för att hålla dig sysselsatt kan du prata med din chef om att minska dina arbetstimmar.

Att trappa ner från arbetet en handfull timmar i taget är ett sätt att komma in i pensionen utan några plötsliga förändringar i din livsstil eller budget. Din arbetsgivare kan också överväga att behålla dig i en annan roll, till exempel som konsult.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.