How to Tell It's Time to Retire

Decidir quando se reformar é uma das decisões de carreira mais difíceis que um trabalhador pode tomar. Os trabalhadores estão frequentemente a ganhar o seu rendimento máximo no momento da reforma, pelo que as implicações financeiras de se reformarem demasiado cedo podem ser profundas.

Planear cuidadosamente a transição do emprego a tempo inteiro para a reforma pode aumentar as suas hipóteses de fazer um ajustamento suave. Há muitos elementos a considerar antes de tomar uma decisão final.

Antes de decidir reformar-se, considere a sua:

  • Suficiência profissional
  • Habilidade física/mental para trabalhar
  • Estabilidade financeira
  • Cobertura da saúde
  • Suficiência vitalícia

Suficiência profissional

Não confunda uma situação de trabalho insatisfatória com um imperativo para se reformar. Os empregados que estão trabalhando em um emprego que não é uma boa combinação para suas habilidades, valores e interesses são mais propensos a apressar uma aposentadoria.

Retirar muito cedo pode ter sérias conseqüências financeiras, especialmente se você ainda não é elegível para o Medicare ou a Previdência Social. Se você é mais jovem do que esperava na idade da aposentadoria, pergunte-se:

  • Você está pronto para parar de trabalhar por completo, ou pronto para parar seu emprego atual?
  • Você ainda se aposentaria se estivesse em um ambiente de trabalho melhor?
  • Seria mais feliz com uma mudança de carreira do que com a reforma?

Se tiver dúvidas, considere trabalhar com um conselheiro de carreira ou explorar outras oportunidades de emprego na sua área. Pode descobrir que uma mudança de carreira é uma escolha melhor para si do que a reforma.

Pode também descobrir que a sua falta de satisfação com o trabalho não tem nada a ver com o trabalho em si e mais com a sua disponibilidade para deixar de trabalhar por completo. Se for esse o caso, pode ser altura de começar a considerar a reforma.

Aptidão Física/Mental para o Trabalho

alguns trabalhos fisicamente exigentes, como o trabalho na construção civil, são difíceis de continuar depois de uma certa idade. Mesmo que prefira continuar trabalhando, você pode se deparar com dificuldades físicas para realizar seu trabalho.

Se você tiver dificuldades cognitivas, ou se tais problemas de saúde ocorrerem em sua família, você também pode se encontrar pensando em se aposentar mais cedo do que gostaria.

Se você estiver preocupado com sua capacidade física ou mental para realizar seu trabalho, fale com seu médico sobre suas preocupações. Eles podem ser capazes de lhe dar um cronograma projetado para quanto tempo você pode esperar continuar trabalhando.

Se você prevê que pode ter que se aposentar mais cedo devido à sua saúde ou capacidade física, comece a planejar mais cedo para como você vai lidar com suas finanças e cuidados de saúde durante a aposentadoria.

Estabilidade Financeira

Após estar aposentado, você provavelmente vai querer continuar aposentado. Isso significa que você precisa ter dinheiro suficiente economizado para satisfazer suas necessidades.

Track your expenses so that you have a realistic handle on how much income you will need to sustain your preferred lifestyle. Algumas boas referências a considerar incluem:

  • Guardar pelo menos oito vezes o seu salário por idade 60
  • Guardar pelo menos 10 vezes o seu salário por idade 67

Se as suas poupanças estiverem nesse estádio, poderá estar em boa forma financeira para se reformar.

Se você for casado, você e seu cônjuge precisarão decidir sobre detalhes financeiros, como por exemplo:

  • Se o pagamento da pensão será uma quantia única, de vida solteira ou conjunta
  • Se o seu cônjuge se reformará ao mesmo tempo que você
  • Quando ambos começarem a receber a Segurança Social
  • Quando começarem a receber distribuições de um 401(k), IRA, pensão, ou outros planos de aposentadoria

Além de rastrear suas despesas atuais, você precisará levar em conta as mudanças que você poderia razoavelmente prever após a aposentadoria. Por exemplo, você não estaria mais gastando em roupas de trabalho ou custos de deslocamento, mas você poderia gastar mais em:

  • Viagem
  • Entretenimento
  • Respeitar-se
  • Hobbies
  • Saúde

Consulte um planejador financeiro para saber se você tem o dinheiro necessário para se aposentar. A Administração da Segurança Social também pode ajudá-lo a estimar os benefícios da sua aposentadoria. Procure representantes da sua pensão ou planos 401(k) para identificar o seu potencial de renda a partir dessas fontes.

O valor real que você recebe em benefícios da Previdência Social pode ser diferente de qualquer estimativa, dependendo de quando você se aposentar. As leis que regem os benefícios da Previdência Social podem mudar porque as reservas do fundo fiduciário serão esgotadas até 2037.

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Cobertura de Saúde

Não importa quão saudável você esteja quando parar de trabalhar, em algum momento da sua aposentadoria, suas necessidades de saúde aumentarão. O planeamento dos seus custos de saúde é um aspecto chave do planeamento para a reforma.

Para muitos reformados, os custos de saúde representam a maior parte do seu orçamento: o casal médio que tem agora 65 anos precisará de $295.000 para cobrir os custos médicos na reforma – e isso não inclui os cuidados a longo prazo.

Da idade atual de 65 anos, um em cada cinco pode precisar de cuidados de longo prazo ou assistência à vida por mais de cinco anos. Considere se deve investir em seguro de cuidados de longo prazo, que pode ajudar com esses custos.

Se você ainda não tem idade suficiente para o Medicare, considere suas opções de cobertura de seguro de saúde e conheça os custos. Encontre-se com um membro da equipe de recursos humanos do seu atual empregador para que você esteja plenamente ciente de qualquer benefício de saúde pós-reforma oferecido.

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Pois que você seja elegível para o Medicare, ele pode não cobrir todas as suas despesas médicas depois que você se aposentar. Cerca de 15% da média das despesas anuais do aposentado serão relacionadas com os cuidados de saúde, incluindo os prêmios Medicare. Certifique-se de que você tem um plano para cobrir os custos de:

  • Prêmios de seguro de saúde
  • Cuidados preventivos regulares
  • Prêmios de medicamentos
  • Cirurgia e outros procedimentos
  • Cuidados de longo prazo ou ajuda de enfermagem

Os medicamentos não cobrem os cuidados de longo prazo associados às actividades diárias da vida, mesmo que as suas despesas de saúde estejam cobertas.

Satisfação de vida

Além dos aspectos logísticos da aposentadoria, você também precisa considerar as consequências emocionais e pessoais. Enquanto muitos aposentados desfrutam da liberdade de viajar, visitar a família e explorar os passatempos depois de deixar a força de trabalho, outros experimentam a falta de direção, o tédio e a perda da satisfação de vida.

Se quiser ter a certeza de estar preparado para a reforma, considere fazer uma experiência enquanto tira algum tempo de folga do trabalho:

  • Explore algumas das suas actividades ou passatempos planeados
  • Faça alguma consultoria como um trabalho secundário
  • Volunteer com uma organização que lhe interessa

Muitos reformados também começam com uma reforma “suave”, na qual se afastam do trabalho a tempo inteiro mas não deixam a força de trabalho por completo. Se precisar de gerar algum rendimento ou preferir continuar com algum emprego para se manter ocupado, fale com o seu chefe sobre a redução do seu horário de trabalho.

Reduzir um punhado de horas de trabalho de cada vez proporciona uma forma de entrar na reforma sem qualquer mudança súbita no seu estilo de vida ou orçamento. O seu empregador também pode pensar em mantê-lo em outra função, como um consultor.

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