Money Crashers

En 2003, cuando la elaboración de presupuestos en la nube estaba en sus inicios y la mayoría de los programas de presupuestación aún venían en una caja, un estudio conjunto realizado por investigadores del Banco de la Reserva Federal de América y la Universidad de Kansas descubrió que el 46% de los encuestados utilizaba un plan de gastos o un presupuesto. En diciembre de 2014, poco más de una década después, una encuesta de Bankrate descubrió que el 82% de los estadounidenses llevaba un presupuesto doméstico.

¿Qué ha cambiado? En una palabra, Mint. Mint fue la primera aplicación de presupuestos en la nube que capturó la imaginación del público y el modelo en el que se han basado muchas aplicaciones de presupuestos en la nube posteriores.

Mint es ahora una propiedad de Intuit, junto con productos seminales de finanzas personales y empresariales como TurboTax (una opción superior de preparación de impuestos en línea) y QuickBooks (probablemente el software de presupuestos más conocido para las pequeñas empresas). Aunque sigue siendo una opción sólida para los presupuestadores domésticos comprometidos, Mint ya no tiene un monopolio de facto en el nicho, y además está lejos de ser perfecto. Por ejemplo, tiene muchas funciones superfluas que los presupuestadores ocasionales no necesitan, y no es especialmente intuitivo. Muchas alternativas a Mint.com son más sencillas y más fáciles de usar.

Felizmente, las alternativas de calidad a Mint parecen crecer cada mes. Antes de que te decidas por Mint -o por cualquier otra aplicación de presupuesto digital, para el caso- echa un vistazo a estas opciones también.

Las mejores aplicaciones de presupuesto que no son Mint.com

Estas son las principales alternativas a Mint. Todas son gratuitas o tienen un precio razonable. Algunas siguen un modelo «freemium», en el que un producto básico gratuito complementa una versión premium más robusta. Si no puede conformarse con la opción gratuita, tendrá que decidir si un presupuesto personal completo -con el ahorro potencial que conlleva- merece la pena el gasto que supone.

Planes de capital personal

  • : Las herramientas de gestión presupuestaria y financiera son gratuitas
  • Características y capacidades: Account Dashboard (su centro de cuentas sincronizadas y análisis financiero del hogar); Retirement Planner (escenarios de jubilación personalizados); Investment Checkup (compara la asignación de activos y el rendimiento con puntos de referencia apropiados para la edad y la tolerancia); Fee Analyzer (visión del verdadero coste de la inversión)

El presupuesto no es la máquina de hacer dinero de Personal Capital; la gestión de activos sí. Personal Capital es una plataforma híbrida de asesoramiento financiero que se encuentra entre los robo-asesores mejor considerados del sector.

Pero Personal Capital cuenta con un útil conjunto de herramientas de gestión del dinero en un paquete apto para móviles. Estas incluyen:

  • Panel de cuentas. Este es el nexo de la suite presupuestaria de Personal Capital. Sincronice sus cuentas financieras externas para conocer el flujo de caja de su hogar, la tasa de ahorro, la deuda, el patrimonio neto y otras métricas clave de la salud financiera.
  • Planificador de la jubilación. Utilice esta herramienta para estimar cuánto necesitará para jubilarse en varios escenarios financieros y, a continuación, desarrolle un plan para alcanzar sus objetivos.
  • Revisión de inversiones. Compare las asignaciones actuales de su cartera de inversiones con las asignaciones ideales para su edad y tolerancia al riesgo para determinar si es necesario hacer ajustes.
  • Analizador de comisiones. Calcule las comisiones ocultas y no tan ocultas de los fondos y de la gestión de inversiones para ver si está gastando más de lo que debería en la gestión de sus inversiones.

Como Personal Capital se dedica a la gestión de inversiones, su paquete de presupuestos no es un fin en sí mismo. Es más bien un embudo para los posibles inversores, con algunas herramientas -en particular, las funciones Fee Analyzer e Investment Checkup- diseñadas explícitamente para establecer distinciones favorables con los competidores de Personal Capital.

Personal Capital requiere que los clientes de inversión aporten al menos 100.000 dólares en activos invertibles, por lo que si aún no ha alcanzado ese umbral, tendrá que contentarse con las herramientas de presupuesto gratuitas de la plataforma.

Consulte nuestra reseña de Personal Capital para obtener más información.

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Necesita un presupuesto (YNAB)

  • Planes: Un plan para todas las características y capacidades
  • Características y capacidades: Sincronización segura con cuentas financieras externas; «método probado» construido en torno a cuatro reglas para la elaboración de presupuestos; elaboración de presupuestos conjuntos para parejas que han fusionado sus finanzas; seguimiento de los objetivos de ahorro; informes retrospectivos para realizar un seguimiento de los gastos anteriores

You Need a Budget, o YNAB para abreviar, es una aplicación de presupuesto de pago que viene con una prueba gratuita de 34 días y una garantía de devolución del dinero sin preguntas. YNAB es conocida por su sólido conjunto de características y su interfaz intuitiva y fácil de usar.

Aunque se encuentra entre los participantes más caros de esta lista, obtienes lo que pagas. Dedique unos minutos a su uso y se sentirá atraído por los presupuestos.

La aplicación YNAB viene en múltiples iteraciones:

  • YNAB para Web (mejor para ordenadores de sobremesa y portátiles)
  • YNAB para Android y iPhone
  • YNAB para iPad
  • YNAB para Apple Watch
  • YNAB para Alexa

YNAB sigue una versión del método de presupuestación basada en cero construida en torno a cuatro reglas férreas:

  • Dale un trabajo a cada dólar. Priorice sus gastos y asigne los dólares en función de esas prioridades.
  • Acepte sus verdaderos gastos. Divida los gastos ocasionales o anuales, como las compras navideñas, en desembolsos mensuales fijos y asigne su dinero en función de ellos.
  • Acepte los golpes. Adaptarse a los gastos excesivos reasignando el dinero de las categorías que aún no se han agotado.
  • Envejecer el dinero. Gaste el dinero que tenga al menos 30 días de antigüedad; en otras palabras, no viva de cheque en cheque o de mes en mes.

Estas reglas se basan unas en otras, y el tema unificador es claro: la elaboración de un presupuesto sostenible tiene que ver con la proactividad, no con la reactividad. Para sacar el máximo provecho de YNAB, tiene que establecer sus prioridades presupuestarias y dar a cada dólar un trabajo antes de gastar un centavo. También tienes que vincular todas tus cuentas financieras a tu cuenta de YNAB.

YNAB jura por sus protocolos de seguridad, pero si no estás seguro de dar a una aplicación de terceros la visión de toda tu vida financiera, es posible que quieras considerar una alternativa de menor tecnología que no se conecte directamente a tus cuentas financieras. Neobudget es una buena alternativa, al igual que la versión básica de CountAbout (ambas se describen con más detalle a continuación).

YNAB afirma que el usuario medio ahorra 6.000 dólares al año. Incluso si usted no es capaz de exprimir ahorros tan impresionantes de su propio presupuesto familiar, la aplicación fácil de usar de YNAB le hará pensar de manera diferente sobre cómo está gastando y ahorrando. A largo plazo, eso podría ser más valioso que ahorrar unos pocos dólares aquí y allá.

Consulta nuestra reseña de YNAB para saber más.

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Tiller

  • Planes: Un plan para todas las características y capacidades
  • Características y capacidades: Sincronización automática con más de 18.000 fuentes financieras; actualizaciones diarias automáticas de la hoja de cálculo con los datos de las transacciones de todas las cuentas vinculadas; plantillas de hojas de cálculo personalizadas; categorías de gasto personalizadas que tienen sentido para su vida financiera; auto-categorización basada en reglas personalizadas establecidas por usted; resúmenes de transacciones diarias enviadas a su bandeja de entrada de correo electrónico

Tiller es una aplicación basada en hojas de cálculo que se sincroniza directamente con más de 18.000 fuentes financieras, incluyendo cuentas bancarias, cuentas de corretaje, cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, préstamos personales, tarjetas de crédito e hipotecas. Si realizas operaciones bancarias, inviertes o pides préstamos a una institución financiera con sede en Estados Unidos, podrás sincronizar la mayoría o todas tus cuentas financieras con Tiller.

Una vez sincronizado, Tiller se pone a trabajar. Realiza actualizaciones diarias en hojas de cálculo de Google o Excel creadas a medida con transacciones autocategorizadas extraídas de tus cuentas sincronizadas. Si hoy gastas 10 dólares en la tienda de sándwiches, por ejemplo, lo verás reflejado en la categoría «Cena» o «Comida» en tu hoja de cálculo mañana.

Dado que estableces tus propias reglas de categorización y esquema de colores, puedes estar seguro de que tus hojas de cálculo serán fáciles de seguir, y puedes poner un punto aún más fino en tus gastos en cualquier momento categorizando o recategorizando manualmente las transacciones sincronizadas.

Si no le gusta revisar las hojas de cálculo con regularidad, suscríbase a las alertas opcionales por correo electrónico de Tiller para recibir un resumen discreto diariamente. Usted puede compartir sus hojas de cálculo Tiller con su cónyuge o planificador financiero también.

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MoneyPatrol

  • Planes: Un plan para todas las características y capacidades
  • Características y capacidades: Un año de datos de transacciones; mirada detallada a las entradas y salidas; vista detallada del crédito, incluyendo el uso, las tasas, los saldos y los pagos; categorización de las transacciones por comerciante y categoría de gasto; presupuestos personalizables

MoneyPatrol proporciona una visión centralizada de toda su vida financiera desde un tablero de cuentas personalizado. Es compatible con una vertiginosa gama de cuentas financieras, desde cuentas corrientes y cuentas de ahorro hasta tarjetas de crédito, cuentas de préstamos estudiantiles, cuentas de inversión e incluso tarjetas de regalo.

MoneyPatrol no se molesta en hacer densas hojas de cálculo o presupuestos basados en reglas, aunque tiene una potente función de presupuesto que permite a los usuarios controlar y dar forma a sus propios gastos. Uno de los mayores puntos de venta de la aplicación es su función de Alertas &Insights, que ofrece detalles digeribles sobre los presupuestos de los usuarios a través de texto o correo electrónico.

Para obtener más visibilidad de su imagen financiera, sumérjase en las nítidas visualizaciones de MoneyPatrol: gráficos, tablas y vistas de panel que muestran cómo y dónde está gastando su dinero.

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Quicken

  • Planes: Los planes van desde Starter (características limitadas) hasta Home & Business (todas las características, pero sólo Windows)
  • Características y capacidades: Todos los planes tienen un tablero de cuentas que proporciona visibilidad de las cuentas de depósitos y tarjetas de crédito; categorización automática de las transacciones; exportación automática a Excel; plantillas de presupuesto personalizadas; y soporte al cliente en vivo

Si hay un producto de software de presupuesto personal con mayor reconocimiento de nombre que Mint, es Quicken. Con una gama más amplia de características que muchos de los nuevos participantes en esta lista, Quicken es ideal para los presupuestadores domésticos serios y los propietarios de pequeñas empresas que buscan una gestión de ingresos y gastos rentable sin la etiqueta de precio de CPA.

Eso no quiere decir que Quicken sea barato; el plan Home & Business está entre los productos más caros de esta lista. Pero se obtiene lo que se paga, sobre todo con este plan: una serie de útiles herramientas de impuestos y gastos, incluida la previsión del Anexo C y E, además de elementos esenciales para el negocio, como facturas y presupuestos personalizados con enlaces de pago incrustados. Incluso puede guardar documentos de alquiler directamente en Quicken, lo que lo convierte en una plataforma de gestión empresarial viable para los pequeños propietarios.

Aquí tiene un desglose de las opciones de planes de Quicken:

  • Starter. Este plan le permite ver todas sus cuentas en un solo lugar, hacer un presupuesto y gestionar sus facturas.
  • Deluxe. Con este plan, usted obtiene un sofisticado tablero de cuentas que le permite conocer sus cuentas de depósitos, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones.
  • Premier. El análisis de inversiones, la planificación fiscal, las herramientas de pago de facturas en línea y una herramienta de análisis del valor de mercado de la vivienda convierten a Premier en una tienda de gestión de las finanzas personales casi integral.
  • Hogar & Negocio. Este potente plan tiene el seguimiento de las pérdidas y ganancias y la presentación de informes, el seguimiento de los gastos personales y de negocios y la presentación de informes, herramientas de gestión de la propiedad para los propietarios, y la creación de facturas personalizadas para las empresas de todo tipo.

Si usted está buscando sólo para obtener sus gastos del hogar bajo control y gestionar mejor su flujo de caja, la potencia de fuego de Quicken probablemente no es necesario. Por otro lado, si su objetivo es construir su propio imperio empresarial en miniatura, es justo lo que necesita.

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Planes simplifi

  • : Un plan para todas las funciones y capacidades con una prueba gratuita de 30 días.
  • Funciones: Objetivos de ahorro flexibles; categorización automática de las transacciones; enlaces seguros a más de 10.000 instituciones financieras; herramientas de gestión de facturas; planes de gasto personalizables que mantienen su presupuesto en el camino

Potenciado por Quicken, líder del mercado en la elaboración de presupuestos personales y empresariales, Simplifi enlaza de forma segura con más de 10.000 instituciones financieras, proporcionando una instantánea de toda su vida financiera. También cuenta con una herramienta de gestión de facturas (financiera) que te salva la vida y te recuerda las facturas que pagas automáticamente cada mes, facturas que, en conjunto, son un serio lastre para tus finanzas.

Hay más. La herramienta de plan de gastos totalmente personalizable de Simplifi es muy parecida a la función Safe-to-Spend de Simple. Utilizando la información de tus cuentas vinculadas y cualquier detalle adicional que puedas proporcionar, hace un recuento de tus ingresos y facturas y te muestra lo que puedes gastar con seguridad en cualquier momento.

Mientras tanto, la función de objetivos de ahorro de Simplifi te ayuda a organizar tus planes financieros y a mantenerte en el camino para objetivos grandes y pequeños, desde encontrar espacio en tu presupuesto para una buena cena fuera hasta pagar tus préstamos estudiantiles antes de lo previsto.

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Empower

  • Planes: Un plan para todas las características y capacidades
  • Características y capacidades: Categorías de presupuesto personalizables; límites de gasto personalizados (o límites sugeridos); informes de gasto mensuales; suite de ahorro integrada; negociación de facturas opcional

Empower es una app de cuenta de depósito ligera con un montón de valiosas características para presupuestar y ahorrar. Estas incluyen categorías de presupuesto infinitamente personalizables con límites de gasto personalizados o límites sugeridos basados en tus ingresos mensuales, alertas automáticas que te notifican cuando estás en peligro de reventar tu presupuesto (o llegar muy por debajo de tus límites autoimpuestos), e informes de gasto mensuales que pueden ayudarte a gastar mejor en el futuro.

Empower cuenta con otra capacidad que favorece el presupuesto y que vale la pena profundizar: una suite de ahorro incorporada que hace un seguimiento de las suscripciones recurrentes que podrían estar desviando su presupuesto y ofrece una negociación de facturas opcional (en la que Empower se lleva una parte de los ahorros) para cualquier factura o suscripción recurrente que no quiera cancelar. Combine esto con las recomendaciones personalizadas de Empower para la creación de crédito y tendrá una de las mejores alternativas de Mint.

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PocketSmith

  • Planes: Los planes van desde el Básico (gratuito) hasta el Súper (bastante caro)
  • Características y capacidades: Las características Super incluyen la categorización automática de las transacciones; importación automática y manual de transacciones; cuentas y presupuestos ilimitados; y proyecciones financieras hasta 30 años

PocketSmith tiene tres planes, uno de los cuales es totalmente gratuito:

  • Basic. Este plan gratuito sólo admite la importación manual de transacciones, no la sincronización, aunque, afortunadamente, no tienes que importar las transacciones una por una. Está limitado a dos cuentas financieras, 12 presupuestos y proyecciones de flujo de caja de seis meses (que incluyen saldos de estados de cuenta proyectados). Basic es ideal para situaciones financieras sencillas, pero no mucho más.
  • Premium. Promocionado por PocketSmith como su suscripción más popular, este plan incluye presupuestos ilimitados, 10 cuentas y proyecciones de flujo de caja hasta 10 años. También viene con alimentación bancaria automática (sincronización), opciones de importación de transacciones automáticas y manuales, y categorización automática de transacciones.
  • Super. Este plan incluye cuentas ilimitadas y proyecciones de flujo de caja hasta 30 años. Para los consumidores diligentes y seguros de sí mismos, el horizonte temporal de 30 años de Super puede sustituir a un planificador financiero humano por una fracción del coste.

PocketSmith tiene algunas ventajas clave que pueden atraer a nichos de consumidores específicos. Por ejemplo, su función de alimentación bancaria admite cuentas en 36 países y el propio software es compatible con varias divisas, además del dólar estadounidense, lo cual es una gran noticia para los expatriados estadounidenses cuyas finanzas se han vuelto nativas.

El calendario presupuestario, que permite a los usuarios programar las facturas en una vista de calendario intuitiva, se adapta a los pensadores visuales. Los periodos presupuestarios personalizados (semanales, mensuales e incluso diarios) se dirigen a los usuarios que prefieren no segmentar sus vidas por ciclos de extractos.

PocketSmith se integra perfectamente con Xero, un popular software de contabilidad para pequeñas empresas, lo que supone una gran ayuda para los propietarios de pequeñas empresas, los empresarios individuales y los autónomos con importantes ingresos por cuenta propia. También se integra con Mint – aunque esa integración, con su énfasis en la migración de las cuentas vinculadas y los historiales de transacciones, parece más para robar a los clientes existentes de Mint que para otra cosa.

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Planes EveryDollar

  • : La aplicación estándar de EveryDollar (solo presupuestos manuales) es gratuita; EveryDollar Plus (importación automática de transacciones y soporte en vivo) es una de las opciones más costosas de esta lista
  • Características y capacidades: Plantillas de presupuesto personalizadas con categorías que se adaptan a su vida financiera; entrada manual de transacciones (aplicación estándar de EveryDollar); importación automática de transacciones (sólo EveryDollar Plus); soporte telefónico en vivo (sólo EveryDollar Plus)

EveryDollar es una aplicación de presupuesto y finanzas personales sin lujos del gurú de la gestión del dinero Dave Ramsey. Dado que no permite la sincronización de cuentas externas ni la importación automática de transacciones, la versión gratuita de bajo perfil sólo es apropiada para personas y familias con presupuestos domésticos relativamente sencillos: ingresos predecibles, facturas predecibles y pocos gastos discrecionales.

Aquellos con finanzas más complicadas pueden querer adquirir EveryDollar Plus, que se sincroniza con la mayoría de las cuentas externas e importa automáticamente las transacciones a las hojas de cálculo personalizadas de la plataforma. EveryDollar Plus también cuenta con un servicio de atención al cliente prioritario, aunque el equipo de EveryDollar no incluye planificadores financieros certificados y no se dedica a ofrecer asesoramiento financiero práctico. Si EveryDollar Plus vale la pena el costo es su decisión.

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MoneyStrands

  • Planes: Todas las funciones y capacidades son gratuitas
  • Funciones y capacidades: Sincronización automática con cuentas financieras externas; objetivos de ahorro; presupuestos personalizados con categorías de gasto personalizadas; OK to Spend (una especie de semáforo para las decisiones de gasto a corto plazo)

MoneyStrands es una app de presupuesto personal gratuita con versiones para iOS y Android. Aunque no es tan bonita o rica en funciones como algunos competidores de pago, cuenta con incondicionales del presupuesto como:

  • Sincronización automática con cuentas financieras externas, incluyendo bancos, corredores de bolsa y aplicaciones de transferencia de dinero
  • Presupuestos basados en objetivos para ayudar a alcanzar las metas de ahorro a medio y largo plazo
  • Presupuestos personalizados que te permiten establecer límites de gasto basados en categorías y asegurar que gastas constantemente menos de lo que ganas
  • OK to Spend, una función basada en algoritmos que analiza tu flujo de caja y te dice cuándo puedes aflojar un poco el cinturón (y cuándo deberías abrocharte el cinturón)

MoneyStrands no es infalible; en particular, OK to Spend no es un sustituto de la disciplina financiera. Pero es una buena opción para los consumidores que buscan, ante todo, conocer los patrones de gasto y ahorro del hogar que se sienten inescrutables o fuera de control, así como para las personas que buscan establecer y mantener objetivos de ahorro a largo plazo.

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Buxfer

  • Planes: Los planes van desde el Básico (gratuito) hasta el Prime (caro)
  • Características y capacidades: Las características Prime incluyen la sincronización automática de cuentas; un número ilimitado de cuentas vinculadas, presupuestos, reglas y recordatorios; seguimiento de inversiones; previsión de presupuestos; objetivos de ahorro; copia de seguridad completa de los datos; soporte telefónico y por chat

Uno de los cinco niveles de precios de Buxfer seguro que se adapta a tu vida financiera. Puedes elegir entre:

  • Básico. Este plan gratuito y limitado no permite más de cinco cuentas vinculadas y cinco presupuestos, por lo que es ideal para situaciones financieras sencillas
  • Piloto. Este plan proporciona la sincronización automática de cuentas y el etiquetado de transacciones para aproximadamente. Es probablemente el mejor valor para los presupuestadores frugales que no pueden molestarse en introducir las transacciones manualmente.
  • Plus. Este plan ofrece un número ilimitado de cuentas y presupuestos vinculados.
  • Pro. El precio más alto de este plan le permite adquirir sofisticadas herramientas de previsión y seguimiento del flujo de caja para tener una visión mucho más amplia de sus gastos y ahorros que los planes de menor precio.
  • Prime. Este plan es mucho más caro que los otros, pero le compra lo que es esencialmente una suite de planificación financiera out-of-the-box.

Buxfer se sincroniza con alrededor de 10.000 instituciones financieras de Estados Unidos, lo que significa que su banco es probablemente en el equipo. Otros elementos diferenciadores son las etiquetas de transacción personalizadas de forma libre (puede llamar a una transacción como quiera y asignarla a múltiples categorías) y los límites de gasto personalizados para cada etiqueta (ideal para evitar que se repita el gasto excesivo en las mismas categorías).

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CountAbout

  • Planes: Básico y Premium; complementos por un precio adicional
  • Características y capacidades: Basic incorpora la importación masiva desde Quicken y Mint; importación QIF desde bancos compatibles; categorías y etiquetas de gasto personalizadas; creación de presupuestos personalizados; gráficos de ingresos y gastos; ejecución de saldos de registro; y conciliación de ingresos. Premium permite la descarga automática de los datos de las cuentas financieras.

CountAbout es una versátil aplicación de gestión del dinero para los que se toman en serio los presupuestos. Cuando te registras en la prueba gratuita de 15 días, te inscribes automáticamente en el plan Premium, cuya característica principal es la descarga automática de las transacciones de las cuentas financieras de cualquiera de las miles de instituciones financieras con las que CountAbout es compatible.

Al final de la prueba, continuarás con tu membresía Premium a menos que bajes a Basic. CountAbout apuesta a que no estarás dispuesto a renunciar a la descarga automática.

Ningún plan incluye las dos funciones adicionales de CountAbout:

  • Añadir imágenes, como impresiones de cheques cancelados, a las transacciones almacenadas
  • Una función básica de facturación para pequeñas empresas

Los autónomos y los trabajadores en solitario que no pueden permitirse -o prefieren no pagar- un software de facturación más sofisticado pueden encontrar que el complemento de facturación merece la pena.

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Moneydance

  • Planes: Compra única (precio razonable en comparación con los competidores de pago anual y mensual)
  • Características y capacidades: Descarga e importación automática de transacciones de cientos de instituciones financieras compatibles; seguimiento y etiquetado automáticos; resúmenes de cuentas con instantáneas de todas las cuentas vinculadas con transacciones y saldos pasados y futuros; informes personalizados; registros digitales de cuentas con actualizaciones automáticas de saldos; recordatorios de pago de facturas

Lanzada por primera vez en 1998, Moneydance es ocho años anterior a Mint. Aunque Moneydance no ha ganado mucho reconocimiento desde los días del efecto 2000, el pequeño equipo responsable de su mantenimiento ha aprendido mucho por el camino, incluyendo, para deleite de los presupuestarios frugales, que los ingresos mensuales recurrentes no lo son todo. Sólo tiene que pagar una vez por Moneydance; después, la versión de escritorio y la aplicación móvil son suyas a perpetuidad.

Moneydance destaca por reconocer prácticamente cualquier tipo de moneda, no sólo dólares estadounidenses y las principales denominaciones del mundo. Junto con la seguridad líder en la industria, que hace que sea una opción natural para los amantes de la criptomoneda, a la que la mayoría de las aplicaciones de presupuesto de la corriente principal simplemente pagar un servicio de labios, si es que pagan algo en absoluto.

Moneydance viene con una inusualmente larga – 90 días – de prueba gratuita, durante el cual los usuarios insatisfechos pueden solicitar su dinero de vuelta sin hacer preguntas. En consonancia con su ambiente de la vieja escuela, Moneydance asigna a cada usuario una clave de licencia única; no es el fin del mundo si pierde la suya, pero tendrá que ponerse en contacto con Moneydance para recuperarla.

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NeoBudget

  • Planes: La versión gratuita no cuesta nada (y además está libre de anuncios); la versión estándar es de pago pero viene con más funciones.
  • Características y capacidades: Presupuesto basado en sobres; introducción manual de transacciones; importación masiva de transacciones; exportación de datos a aplicaciones de terceros

NeoBudget es otra aplicación de presupuesto de bajo perfil que ha volado bajo el radar durante años. Su enfoque es una versión digital de la presupuestación analógica con sobres, en la que el consumidor asigna a cada categoría de gasto un sobre literal y una asignación mensual fija.

La versión gratuita de NeoBudget tiene capacidad para un usuario, una cuenta y 10 sobres, lo que es suficiente para solteros y parejas frugales con situaciones financieras muy sencillas, pero no mucho más. La versión estándar permite un número ilimitado de usuarios, cuentas y sobres, lo que resulta apropiado para una gama más amplia de casos de uso.

NeoBudget es bastante práctico. Por ejemplo, puede importar transacciones de sus cuentas financieras en masa, pero tendrá que asignar manualmente cada una a un sobre o dividir las transacciones más complejas entre los sobres. Puede que le guste la posibilidad de revisar las transacciones individuales con regularidad, o puede que no tenga ni de lejos el tiempo o la capacidad emocional necesarios para tal esfuerzo.

Consulte nuestra reseña de NeoBudget para saber más.

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Planes de Goodbudget

  • : La versión Free no cuesta nada y es apropiada para presupuestos sencillos. La versión Plus tiene un coste anual modesto y puede gestionar los presupuestos domésticos más complejos.
  • Características y capacidades: Presupuestos basados en sobres; hasta siete años de historial financiero; capacidades de gestión de dinero multidispositivo; seguimiento de deudas

Goodbudget es otro sistema basado en sobres que tiene mucho en común con Neobudget. Con hasta 20 sobres, una cuenta y dos dispositivos, su versión gratuita es un poco más completa que la de Neobudget. La típica pareja frugal probablemente pueda gestionar sus finanzas de forma eficaz sin tener que actualizarse a Plus, un plan de pago que cuesta unos 60 dólares al año.

Para las familias con presupuestos más complicados, Plus es justo lo que recetó el médico financiero. Plus admite sobres ilimitados, cuentas ilimitadas y cinco dispositivos, lo que lo convierte en un gran producto para enseñar a los niños sobre el dinero.

Si está lidiando con una frustrante carga de deudas de alto interés, no se pierda la función especial de cuentas de deuda de Goodbudget, que le ayuda a implementar un plan para poner a cero esas obligaciones que rompen el presupuesto.

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Palabra final

Con perdón de la buena gente de YNAB, no está del todo claro que necesite un presupuesto. Mucha gente con buena salud financiera renuncia a hacer un presupuesto. Por supuesto, siguen la regla de oro de las finanzas personales: gastar menos de lo que ganan. Pero no se preocupan tanto por los límites de gasto por categorías, las tasas de ahorro estrictas o los análisis periódicos de flujo de caja. Simplemente hacen lo necesario para vivir dentro de sus posibilidades y prepararse para el futuro. Llámelo autodisciplina financiera.

Sin embargo, no todo el mundo es proclive a la autodisciplina financiera, al menos no sin la ayuda de un presupuesto personal. Si ese presupuesto adopta la forma de una hoja de cálculo hecha a medida, de una caja fuerte con sobres repletos de dinero en efectivo o de una aplicación digital de bajo coste para la elaboración de presupuestos, bueno, eso es una decisión personal.

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