Money Crashers

En 2003, alors que la budgétisation basée sur le cloud était à ses débuts et que la plupart des logiciels de budgétisation se présentaient encore dans une boîte, une étude conjointe de chercheurs de la Federal Reserve Bank of America et de l’Université du Kansas a révélé que 46% des personnes interrogées utilisaient un plan de dépenses ou un budget. En décembre 2014, un peu plus de dix ans plus tard, une enquête de Bankrate a révélé que 82 % des Américains tenaient un budget familial.

Qu’est-ce qui a changé ? En un mot, Mint. Mint a été la première application de budgétisation en nuage à capter l’imagination du public et le modèle sur lequel de nombreuses applications de budgétisation en nuage ultérieures ont été basées.

Mint est maintenant une propriété d’Intuit, avec des produits séminaux de finances personnelles et commerciales tels que TurboTax (une option de préparation d’impôt en ligne supérieure) et QuickBooks (probablement le logiciel de budgétisation le plus connu pour les petites entreprises). Bien qu’il reste un excellent choix pour les ménages qui veulent établir un budget, Mint n’a plus le monopole de facto de ce créneau, et il est loin d’être parfait. Il comporte de nombreuses fonctions superflues dont les budgétivores occasionnels n’ont pas besoin, par exemple, et il n’est pas particulièrement intuitif. De nombreuses alternatives à Mint.com sont plus légères et plus conviviales.

Heureusement, les alternatives de qualité à Mint semblent se multiplier au fil des mois. Avant de vous installer sur Mint – ou toute autre application numérique de budgétisation, d’ailleurs – vérifiez également ces options.

Les meilleures applications de budgétisation qui ne sont pas Mint.com

Voici les meilleures alternatives à Mint. Toutes sont gratuites ou à un prix raisonnable. Certaines suivent un modèle « freemium », dans lequel un produit d’entrée de gamme gratuit complète une version premium plus robuste. Si vous ne pouvez pas vous contenter de l’option gratuite, vous devrez décider si un budget personnel complet – avec les économies potentielles qui l’accompagnent – vaut la peine de débourser de l’argent.

Plans de capital personnel

  • : Les outils de budgétisation et de gestion financière sont gratuits
  • Caractéristiques et capacités : Tableau de bord des comptes (votre plaque tournante pour les comptes synchronisés et l’analyse financière du ménage) ; Planificateur de retraite (scénarios de retraite personnalisés) ; Vérification des investissements (comparaison de l’allocation d’actifs et de la performance par rapport à des repères adaptés à l’âge et à la tolérance) ; Analyseur de frais (aperçu du coût réel de l’investissement)

L’établissement d’un budget n’est pas le gagne-pain de Personal Capital ; la gestion des actifs l’est. Personal Capital est une plate-forme de conseil financier hybride qui figure parmi les robo-advisors assistés par des humains les mieux considérés du secteur.

Mais Personal Capital dispose d’une suite utile d’outils de gestion de l’argent dans un package convivial pour les mobiles. Ces outils comprennent :

  • Tableau de bord du compte. C’est le point central de la suite budgétaire de Personal Capital. Synchronisez vos comptes financiers externes pour avoir un aperçu des flux de trésorerie de votre ménage, de votre taux d’épargne, de votre dette, de votre valeur nette et d’autres mesures clés de la santé financière.
  • Planificateur de retraite. Utilisez cet outil pour estimer le montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite selon divers scénarios financiers, puis élaborez un plan pour atteindre vos objectifs.
  • Bilan des investissements. Comparez la répartition actuelle de votre portefeuille de placements à la répartition idéale pour votre âge et votre tolérance au risque afin de déterminer si des ajustements sont nécessaires.
  • Analyseur de frais. Faites le décompte des frais de gestion des fonds et des placements, cachés ou non, pour voir si vous dépensez plus que vous ne le devriez pour gérer vos placements.

Puisque Personal Capital a pour vocation de gérer des placements, sa suite budgétaire n’est pas une fin en soi. Il s’agit plutôt d’un entonnoir pour les investisseurs potentiels, avec certains outils – notamment, les fonctions Fee Analyzer et Investment Checkup – explicitement conçus pour établir des distinctions favorables avec les concurrents de Personal Capital.

Personal Capital exige que les clients investisseurs apportent au moins 100 000 $ d’actifs investissables à la table, donc si vous n’avez pas encore atteint ce seuil, vous devrez vous contenter des outils de budgétisation gratuits de la plateforme.

Voyez notre revue Personal Capital pour en savoir plus.

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You Need a Budget (YNAB)

  • Plans : Un seul plan pour toutes les fonctionnalités et capacités
  • Fonctionnalités et capacités : Synchronisation sécurisée avec des comptes financiers externes ; « méthode éprouvée » construite autour de quatre règles de budgétisation ; budgétisation conjointe pour les couples qui ont fusionné leurs finances ; suivi des objectifs d’épargne ; rapports rétrospectifs pour suivre les dépenses passées

You Need a Budget, ou YNAB pour faire court, est une application de budgétisation payante qui est livrée avec un essai gratuit de 34 jours et une garantie de remboursement sans poser de questions. YNAB est réputé pour sa suite de fonctionnalités robustes et son interface intuitive et conviviale.

Bien qu’il soit parmi les entrants les plus chers de cette liste, vous en avez pour votre argent. Passez quelques minutes avec lui, et vous pourriez juste être jazzé sur la budgétisation.

L’application YNAB existe en plusieurs itérations :

  • YNAB pour le Web (le meilleur pour les ordinateurs de bureau et les ordinateurs portables)
  • YNAB pour Android et iPhone
  • YNAB pour iPad
  • YNAB pour Apple Watch
  • YNAB pour Alexa

YNAB suit une version de la méthode de budgétisation à base zéro construite autour de quatre règles à toute épreuve :

  • Donnez à chaque dollar un travail. Priorisez vos dépenses et allouez les dollars en fonction de ces priorités.
  • Embrassez vos véritables dépenses. Répartissez les dépenses occasionnelles ou annuelles, comme les achats de vacances, en dépenses mensuelles fixes et allouez votre argent en conséquence.
  • Roulez avec les coups. Adaptez-vous aux dépenses excessives en réaffectant l’argent des catégories qui ne sont pas encore épuisées.
  • Vieillissez votre argent. Dépensez l’argent qui date d’au moins 30 jours – en d’autres termes, ne vivez pas d’un chèque de paie à l’autre ou d’un mois à l’autre

Ces règles s’appuient les unes sur les autres, et le thème unificateur est clair : un budget durable est une question de proactivité, et non de réactivité. Pour tirer le meilleur parti de YNAB, vous devez définir vos priorités budgétaires et donner à chaque dollar un emploi avant de dépenser un centime. Vous devez également relier tous vos comptes financiers à votre compte YNAB.

YNAB jure sur ses protocoles de sécurité, mais si vous êtes réticent à l’idée de donner à une application tierce un aperçu de toute votre vie financière, vous pouvez envisager une alternative moins technologique qui ne se connecte pas directement à vos comptes financiers. Neobudget est une alternative intéressante, tout comme la version Basic de CountAbout (les deux sont décrites plus en détail ci-dessous).

YNAB prétend que l’utilisateur moyen économise 6 000 $ par an. Même si vous n’êtes pas en mesure de soutirer des économies aussi impressionnantes du budget de votre propre ménage, l’application conviviale de YNAB vous amènera à penser différemment à la façon dont vous dépensez et épargnez. À long terme, cela pourrait être plus précieux que d’économiser quelques dollars ici et là.

Voyez notre revue YNAB pour en savoir plus.

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Tiller

  • Plans : Un seul plan pour toutes les fonctionnalités et capacités
  • Fonctionnalités et capacités : Synchronisation automatique avec plus de 18 000 sources financières ; mises à jour quotidiennes automatiques de la feuille de calcul avec les données de transaction de tous les comptes liés ; modèles de feuilles de calcul personnalisées ; catégories de dépenses personnalisées qui ont un sens pour votre vie financière ; catégorisation automatique basée sur des règles personnalisées définies par vous ; condensés de transactions quotidiennes envoyés à votre boîte de réception électronique

Tiller est une application basée sur une feuille de calcul qui se synchronise directement avec plus de 18 000 sources financières, y compris les comptes bancaires, les comptes de courtage, les comptes de retraite parrainés par l’employeur, les prêts personnels, les cartes de crédit et les prêts hypothécaires. Si vous effectuez des opérations bancaires, investissez ou empruntez auprès d’une institution financière basée aux États-Unis, vous pourrez synchroniser la plupart ou la totalité de vos comptes financiers avec Tiller.

Une fois que vous êtes synchronisé, Tiller se met au travail. Il effectue des mises à jour quotidiennes sur des feuilles de calcul Google ou Excel créées sur mesure avec des transactions classées automatiquement à partir de vos comptes synchronisés. Si vous dépensez 10 $ à la sandwicherie aujourd’hui, par exemple, vous le verrez reflété dans la catégorie  » Restauration  » ou  » Alimentation  » sur votre feuille de calcul demain.

Puisque vous définissez vos propres règles de catégorisation et votre schéma de couleurs, vous pouvez être assuré que vos feuilles de calcul seront faciles à suivre, et vous pouvez mettre un point encore plus fin sur vos dépenses à tout moment en catégorisant ou recatégorisant manuellement les transactions synchronisées.

Si vous n’êtes pas du genre à vérifier régulièrement vos feuilles de calcul, inscrivez-vous aux alertes e-mail facultatives de Tiller pour recevoir un condensé discret livré quotidiennement. Vous pouvez également partager vos feuilles de calcul Tiller avec votre conjoint ou votre planificateur financier.

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MoneyPatrol

  • Plans : Un seul plan pour toutes les caractéristiques et capacités
  • Caractéristiques et capacités : Un an de données de transaction ; regard détaillé sur les entrées et les sorties ; vue détaillée du crédit, y compris l’utilisation, les taux, les soldes et les paiements ; catégorisation des transactions par marchand et catégorie de dépenses ; budgets personnalisables

MoneyPatrol fournit une vue centralisée de toute votre vie financière à partir d’un tableau de bord de compte personnalisé. Il est compatible avec un éventail vertigineux de comptes financiers, des comptes-chèques et des comptes d’épargne aux cartes de crédit, aux comptes de prêts étudiants, aux comptes d’investissement et même aux cartes-cadeaux.

MoneyPatrol ne s’embarrasse pas de feuilles de calcul denses ou de budgets basés sur des règles, bien qu’il dispose d’une puissante fonction de budgétisation qui permet aux utilisateurs de surveiller et de façonner leurs propres dépenses. L’un des principaux arguments de vente de l’application est sa fonction Alertes & Insights, qui fournit des détails digestes sur les budgets des utilisateurs par texte ou par courriel.

Pour plus de visibilité sur votre image financière, plongez dans les visualisations nettes de MoneyPatrol – graphiques, tableaux et vues de panneaux qui montrent comment et où vous dépensez votre argent.

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Quicken

  • Plans : Les plans vont de Starter (fonctions limitées) à Home & Business (toutes les fonctions, mais Windows uniquement)
  • Fonctions et capacités : Tous les plans ont un tableau de bord de compte qui offre une visibilité sur les comptes de dépôt et de carte de crédit ; la catégorisation automatique des transactions ; l’exportation automatique vers Excel ; des modèles de budget personnalisés ; et un support client en direct

S’il y a un logiciel de budget personnel dont le nom est plus connu que Mint, c’est Quicken. Avec une gamme plus large de fonctionnalités que beaucoup de nouveaux entrants sur cette liste, Quicken est idéal pour les budgétiseurs de ménage sérieux et les propriétaires de petites entreprises qui recherchent une gestion rentable des revenus et des dépenses sans l’étiquette de prix CPA.

Cela ne veut pas dire que Quicken est bon marché ; le plan Home & Business est parmi les produits les plus chers de cette liste. Mais vous obtenez ce pour quoi vous payez, en particulier avec ce plan : une foule d’outils utiles pour les taxes et les dépenses, y compris les prévisions des annexes C et E, ainsi que des éléments essentiels pour l’entreprise, tels que des factures et des devis personnalisés avec des liens de paiement intégrés. Vous pouvez même enregistrer des documents de location directement dans Quicken, ce qui en fait une plateforme de gestion d’entreprise viable pour les petits propriétaires.

Voici une ventilation des options de plan de Quicken :

  • Starter. Ce plan vous permet de voir tous vos comptes en un seul endroit, de faire un budget et de gérer vos factures.
  • Deluxe. Avec ce plan, vous obtenez un tableau de bord de compte sophistiqué qui donne un aperçu de vos comptes de dépôt, de carte de crédit, de prêt et d’investissement.
  • Premier. L’analyse des investissements, la planification fiscale, les outils de paiement des factures en ligne et un outil d’analyse de la valeur marchande de la maison font de Premier un guichet quasi unique de gestion des finances personnelles.
  • Home & Business. Ce plan puissant dispose d’un suivi et d’un rapport des bénéfices et des pertes, d’un suivi et d’un rapport des dépenses personnelles et professionnelles, d’outils de gestion des propriétés pour les propriétaires et de la création de factures personnalisées pour les entreprises de tous types.

Si vous cherchez simplement à maîtriser les dépenses de votre ménage et à mieux gérer votre trésorerie, la puissance de feu de Quicken n’est probablement pas nécessaire. En revanche, si votre objectif est de construire votre propre empire commercial miniature, il est tout à fait dans vos cordes.

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Simplifi

  • Plans : Un seul plan pour toutes les caractéristiques et capacités avec un essai gratuit de 30 jours.
  • Caractéristiques : Objectifs d’épargne flexibles ; catégorisation automatique des transactions ; liens sécurisés avec plus de 10 000 institutions financières ; outils de gestion des factures ; plans de dépenses personnalisables qui vous permettent de garder le cap sur votre budget

Propulsé par Quicken, un leader du marché de la budgétisation personnelle et professionnelle, Simplifi se lie de façon sécurisée avec plus de 10 000 institutions financières, fournissant un instantané unique de toute votre vie financière. Il dispose également d’un outil de gestion des factures (financières) salvatrices qui vous rappelle les factures que vous payez automatiquement chaque mois – des factures qui, collectivement, constituent un sérieux frein pour vos finances.

Ce n’est pas tout. L’outil de plan de dépenses entièrement personnalisable de Simplifi ressemble beaucoup à la fonction Safe-to-Spend de Simple. En utilisant les informations de vos comptes liés et tous les détails supplémentaires que vous êtes en mesure de fournir, il comptabilise vos revenus et vos factures et vous montre ce que vous pouvez dépenser en toute sécurité à un moment donné.

En attendant, la fonctionnalité d’objectif d’épargne de Simplifi vous aide à organiser vos plans financiers et à rester sur la bonne voie pour les objectifs petits et grands, qu’il s’agisse de trouver de la place dans votre budget pour un bon dîner au restaurant ou de rembourser vos prêts étudiants avant la date prévue.

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Empower

  • Plans : Un seul plan pour toutes les fonctionnalités et capacités
  • Fonctionnalités et capacités : Catégories de budget personnalisables ; limites de dépenses personnalisées (ou suggérées) ; rapports mensuels sur les dépenses ; suite d’épargne intégrée ; négociation de factures en option

Empower est une application de compte de dépôt légère avec beaucoup de fonctionnalités précieuses pour la budgétisation et l’épargne. Celles-ci comprennent des catégories de budgétisation personnalisables à l’infini avec des limites de dépenses personnalisées ou des limites suggérées en fonction de votre revenu mensuel, des alertes automatiques qui vous avertissent lorsque vous risquez de dépasser votre budget (ou d’arriver bien en dessous des limites que vous vous êtes imposées), et des rapports de dépenses mensuels qui peuvent vous aider à mieux dépenser à l’avenir.

Empower a une autre capacité favorable au budget qui vaut la peine d’être approfondie : une suite d’épargne intégrée qui suit les abonnements récurrents qui pourraient saigner votre budget et offre une négociation de facture optionnelle (avec Empower prenant une part de toutes les économies) pour toutes les factures ou abonnements récurrents que vous ne voulez pas annuler. Combinez cela avec les recommandations personnalisées d’Empower pour le renforcement du crédit et vous avez l’une des meilleures alternatives à Mint autour.

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PocketSmith

  • Plans : Les plans vont de Basic (gratuit) à Super (assez cher)
  • Fonctions et capacités : Les fonctions Super comprennent la catégorisation automatique des transactions ; importation automatique et manuelle des transactions ; comptes et budgets illimités ; et projections financières jusqu’à 30 ans

PocketSmith a trois plans, dont l’un est totalement gratuit:

  • Basic. Ce plan gratuit prend en charge l’importation manuelle des transactions uniquement, pas la synchronisation – même si, heureusement, vous n’avez pas à importer les transactions une par une. Vous êtes limité à deux comptes financiers, 12 budgets et six mois de projections de trésorerie (qui incluent les soldes projetés des relevés). Basic est idéal pour les situations financières simples mais pas beaucoup plus.
  • Premium. Présenté par PocketSmith comme son abonnement le plus populaire, ce plan comprend des budgets illimités, 10 comptes et des projections de trésorerie jusqu’à 10 ans. Il est également livré avec des flux bancaires automatiques (synchronisations), des options d’importation de transactions automatiques et manuelles, et la catégorisation automatique des transactions.
  • Super. Ce plan comprend un nombre illimité de comptes et des projections de trésorerie jusqu’à 30 ans. Pour les consommateurs diligents et confiants, l’horizon temporel de 30 ans de Super peut effectivement supplanter un planificateur financier humain à une fraction du coût.

PocketSmith a quelques avantages clés qui peuvent attirer des niches de consommateurs spécifiques. Par exemple, sa fonction de flux bancaire prend en charge des comptes dans 36 pays, et le logiciel lui-même prend en charge plusieurs devises en plus du dollar américain – une excellente nouvelle pour les expatriés américains dont les finances sont devenues indigènes.

Le calendrier budgétaire, qui permet aux utilisateurs de planifier les factures dans une vue de calendrier intuitive, s’adresse aux penseurs visuels. Les périodes budgétaires personnalisées (hebdomadaires, mensuelles et même quotidiennes) s’adressent aux utilisateurs qui préfèrent ne pas segmenter leur vie par des cycles de relevés.

PocketSmith s’intègre parfaitement à Xero, un logiciel de comptabilité populaire pour les petites entreprises, ce qui est une aubaine pour les propriétaires de petites entreprises, les solopreneurs et les freelances ayant un revenu indépendant substantiel. Il s’intègre également à Mint – bien que cette intégration, qui met l’accent sur la migration des comptes liés et des historiques de transactions, semble davantage viser à débaucher les clients existants de Mint qu’autre chose.

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EveryDollar

  • Plans : L’application EveryDollar standard (budgets manuels seulement) est gratuite ; EveryDollar Plus (importation automatique des transactions et soutien en direct) est l’une des options les plus coûteuses de cette liste
  • Caractéristiques et capacités : Modèles de budget personnalisés avec des catégories qui correspondent à votre vie financière ; saisie manuelle des transactions (application EveryDollar standard) ; importation automatique des transactions (EveryDollar Plus seulement) ; soutien téléphonique en direct (EveryDollar Plus seulement)

EveryDollar est une application de budgétisation et de finances personnelles sans fioritures du gourou de la gestion financière Dave Ramsey. Puisqu’elle ne permet pas la synchronisation des comptes externes ou l’importation automatique des transactions, la version gratuite discrète ne convient vraiment qu’aux personnes et aux familles dont le budget familial est relativement simple – revenus prévisibles, factures prévisibles et peu de dépenses discrétionnaires.

Ceux dont les finances sont plus compliquées voudront peut-être opter pour EveryDollar Plus, qui se synchronise avec la plupart des comptes externes et importe automatiquement les transactions dans les feuilles de calcul personnalisées de la plateforme. EveryDollar Plus offre également une assistance client prioritaire, bien que l’équipe d’EveryDollar ne comprenne pas de planificateurs financiers agréés et n’ait pas pour mission de donner des conseils financiers concrets. C’est à vous de décider si EveryDollar Plus en vaut le coût.

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MoneyStrands

  • Plans : Toutes les fonctions et capacités sont gratuites
  • Fonctions et capacités : Synchronisation automatique avec des comptes financiers externes ; objectifs d’épargne ; budgets personnalisés avec des catégories de dépenses personnalisées ; OK to Spend (une sorte de feu de circulation pour les décisions de dépenses à court terme)

MoneyStrands est une application gratuite de budget personnel avec des versions iOS et Android. Bien qu’elle ne soit pas aussi jolie ou riche en fonctionnalités que certains concurrents payants, elle peut se vanter d’avoir des piliers de budget tels que :

  • Synchronisation automatique avec des comptes financiers externes, y compris les banques, les courtiers et les apps de transfert d’argent
  • Budget basé sur les objectifs pour aider à atteindre les objectifs d’épargne à moyen et long terme
  • Budgets personnalisés qui vous permettent de définir des limites de dépenses par catégorie et de vous assurer que vous dépensez systématiquement moins que ce que vous gagnez
  • OK to Spend, une fonction pilotée par algorithme qui analyse vos flux de trésorerie et vous indique quand vous pouvez desserrer un peu la ceinture (et quand vous devriez vraiment vous attacher)

MoneyStrands n’est pas infaillible ; en particulier, OK to Spend ne remplace pas la discipline financière. Mais c’est un excellent choix pour les consommateurs qui cherchent avant tout à comprendre les habitudes de dépenses et d’épargne du ménage qui semblent impénétrables ou hors de contrôle, ainsi que pour les personnes qui cherchent à fixer et à respecter des objectifs d’épargne à long terme.

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Buxfer

  • Plans : Les plans vont de Basic (gratuit) à Prime (coûteux)
  • Fonctions et capacités : Les fonctionnalités Prime comprennent la synchronisation automatique des comptes ; un nombre illimité de comptes, de budgets, de règles et de rappels liés ; le suivi des investissements ; les prévisions budgétaires ; les objectifs d’épargne ; la sauvegarde complète des données ; l’assistance par téléphone et par chat

L’un des cinq niveaux de prix de Buxfer est sûr de s’adapter à votre vie financière. Vous pouvez choisir entre :

  • Basic. Ce plan gratuit et limité ne permet pas plus de cinq comptes liés et cinq budgets, ce qui le rend idéal pour les situations financières simples
  • Pilote. Ce plan fournit la synchronisation automatique des comptes et le marquage des transactions pour environ. C’est probablement la meilleure valeur pour les budgétivores frugaux qui ne peuvent pas être dérangés pour entrer les transactions manuellement.
  • Plus. Ce plan fournit un nombre illimité de comptes et de budgets liés.
  • Pro. L’étiquette de prix plus élevée de ce plan vous achète des outils sophistiqués de prévision et de suivi des flux de trésorerie pour une vision beaucoup plus approfondie de vos dépenses et de vos économies que les plans moins chers.
  • Prime. Ce plan est beaucoup plus cher que les autres, mais il vous achète ce qui est essentiellement une suite de planification financière prête à l’emploi.

Buxfer se synchronise avec environ 10 000 institutions financières américaines, ce qui signifie que votre banque est probablement dans l’équipe. D’autres différenciateurs comprennent des balises de transaction personnalisées de forme libre (vous pouvez appeler une transaction comme vous le souhaitez et l’affecter à plusieurs catégories) et des limites de dépenses personnalisées pour chaque balise (idéal pour empêcher les dépassements répétés dans les mêmes catégories).

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CountAbout

  • Plans : Basic et Premium ; ajouts pour un prix supplémentaire
  • Caractéristiques et capacités : Basic intègre l’importation en vrac depuis Quicken et Mint ; l’importation QIF depuis des banques compatibles ; des catégories et des étiquettes de dépenses personnalisées ; la création d’un budget personnalisé ; des graphiques de revenus et de dépenses ; des soldes de registre courants ; et le rapprochement des revenus. Premium prend en charge le téléchargement automatique des données des comptes financiers.

CountAbout est une appli de gestion d’argent polyvalente pour les budgétivores sérieux. Lorsque vous vous inscrivez à l’essai gratuit de 15 jours, vous êtes automatiquement inscrit au plan Premium, dont la caractéristique principale est le téléchargement automatique des transactions de comptes financiers à partir de l’une des milliers d’institutions financières avec lesquelles CountAbout est compatible.

À la fin de l’essai, vous conserverez votre abonnement Premium, à moins que vous ne rétrogradiez au plan Basic. CountAbout fait le pari que vous ne serez pas prêt à renoncer au téléchargement automatique.

Aucun des deux plans n’est livré avec les deux fonctionnalités complémentaires de CountAbout :

  • Ajout d’images, telles que des impressions de chèques annulés, aux transactions stockées
  • Une fonction de facturation de base pour les petites entreprises

Les indépendants et les solopreneurs qui ne peuvent pas se permettre – ou préfèrent ne pas payer – un logiciel de facturation plus sophistiqué peuvent trouver que le complément de facturation vaut le coût.

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Moneydance

  • Plans : Achat unique (prix raisonnable par rapport aux concurrents qui paient annuellement et mensuellement)
  • Caractéristiques et capacités : Téléchargement et importation automatiques de transactions à partir de centaines d’institutions financières compatibles ; suivi et étiquetage automatiques ; sommaires de comptes présentant des instantanés de tous les comptes liés avec les transactions et les soldes passés et à venir ; rapports personnalisés ; registres de comptes numériques avec mises à jour automatiques des soldes ; rappels de paiement de factures

Lancé pour la première fois en 1998, Moneydance précède Mint de huit ans. Bien que Moneydance n’ait pas gagné beaucoup en notoriété depuis l’époque de la panique du bogue de l’an 2000, la petite équipe responsable de son entretien a beaucoup appris en cours de route – y compris, pour le plus grand plaisir des budgétivores frugaux, que les revenus mensuels récurrents ne sont pas tout. Vous n’avez besoin de payer qu’une seule fois pour Moneydance ; après cela, la version de bureau et l’application mobile sont à vous à perpétuité.

Moneydance est remarquable pour reconnaître pratiquement n’importe quel type de devise, pas seulement les dollars américains et les principales dénominations mondiales. Couplé à la sécurité de pointe de l’industrie, cela en fait un choix naturel pour les mordus de crypto-monnaies, auxquels la plupart des applications de budgétisation grand public ne font que payer du bout des lèvres, si elles paient quelque chose du tout.

Moneydance est livré avec un essai gratuit inhabituellement long – 90 jours – au cours duquel les utilisateurs mécontents peuvent demander leur argent sans poser de questions. En accord avec son ambiance old-school, Moneydance attribue à chaque utilisateur une clé de licence unique ; ce n’est pas la fin du monde si vous perdez la vôtre, mais vous devrez contacter Moneydance pour la récupérer.

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NeoBudget

  • Plans : La version gratuite ne coûte rien (et ne contient pas de publicité en plus) ; la version standard est payante mais comporte plus de fonctionnalités.
  • Caractéristiques et capacités : Budgétisation basée sur l’enveloppe ; saisie manuelle des transactions ; importation de transactions en vrac ; exportation de données vers des apps tierces

NeoBudget est une autre application de budgétisation discrète qui est passée sous le radar pendant des années. Son approche est une version numérique de l’enveloppe budgétaire analogique, dans laquelle le consommateur attribue à chaque catégorie de dépenses une enveloppe littérale et une allocation mensuelle fixe.

La version gratuite de NeoBudget accueille un utilisateur, un compte et 10 enveloppes – assez pour les célibataires et les couples frugaux avec des situations financières très simples, mais pas beaucoup plus. La version Standard permet un nombre illimité d’utilisateurs, de comptes et d’enveloppes – ce qui convient à un plus large éventail de cas d’utilisation.

NeoBudget est assez pratique. Par exemple, vous pouvez importer des transactions de vos comptes financiers en vrac, mais vous devrez les attribuer manuellement à une enveloppe ou répartir les transactions plus complexes entre les enveloppes. Vous pouvez savourer la chance de revoir régulièrement les transactions individuelles, ou vous pouvez être loin d’avoir le temps ou la capacité émotionnelle nécessaire pour une telle entreprise.

Voyez notre revue NeoBudget pour en savoir plus.

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Goodbudget

  • Plans : La version Free ne coûte rien et convient aux budgets simples. La version Plus comporte un coût annuel modeste et peut gérer les budgets des ménages les plus complexes.
  • Caractéristiques et capacités : Budget basé sur des enveloppes ; jusqu’à sept ans d’historique financier ; capacités de gestion de l’argent sur plusieurs appareils ; suivi des dettes

Goodbudget est un autre système basé sur des enveloppes qui a beaucoup en commun avec Neobudget. Avec jusqu’à 20 enveloppes, un compte et deux appareils, sa version gratuite est un peu plus complète que celle de Neobudget. Le couple frugal typique peut probablement gérer ses finances efficacement sans passer à Plus, un plan payant qui coûte environ 60 $ par an.

Pour les familles avec des budgets plus compliqués, Plus est exactement ce que le médecin financier a ordonné. Plus prend en charge un nombre illimité d’enveloppes, un nombre illimité de comptes et cinq appareils, ce qui en fait un excellent produit pour enseigner l’argent aux enfants.

Si vous devez faire face à une charge frustrante de dettes à taux d’intérêt élevé, ne manquez pas la fonction spéciale Comptes de dettes de Goodbudget, qui vous aide à mettre en œuvre un plan pour mettre à zéro ces obligations qui nuisent au budget.

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Mot final

Avec toutes mes excuses aux excellentes personnes de YNAB, il n’est pas tout à fait clair que vous avez besoin d’un budget. De nombreuses personnes en bonne santé financière renoncent complètement à établir un budget. Ils suivent toujours la règle d’or des finances personnelles, bien sûr : dépenser moins que ce qu’ils gagnent. Mais elles ne se préoccupent pas tant des limites de dépenses par catégorie, des taux d’épargne stricts ou des analyses périodiques des flux de trésorerie. Ils font simplement ce qu’ils doivent faire pour vivre selon leurs moyens et préparer l’avenir. Appelez cela de l’autodiscipline financière.

Cependant, tout le monde n’est pas enclin à l’autodiscipline financière, du moins pas sans l’aide d’un budget personnel. Que ce budget prenne la forme d’une feuille de calcul sur mesure, d’un coffre-fort contenant des enveloppes gonflées d’argent, ou d’une application numérique de budgétisation à bas prix – eh bien, c’est une décision personnelle.

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