Wie man erkennt, ob es Zeit ist, in den Ruhestand zu gehen

Die Entscheidung, wann man in den Ruhestand geht, ist eine der schwierigsten beruflichen Entscheidungen, die ein Arbeitnehmer treffen kann. Da Arbeitnehmer zum Zeitpunkt des Eintritts in den Ruhestand häufig ihr maximales Einkommen erzielen, kann ein zu früher Eintritt in den Ruhestand schwerwiegende finanzielle Folgen haben.

Eine sorgfältige Planung des Übergangs von der Vollzeitbeschäftigung in den Ruhestand kann die Chancen für einen reibungslosen Übergang erhöhen. Bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen, müssen Sie viele Faktoren berücksichtigen.

Bevor Sie sich entscheiden, in den Ruhestand zu gehen, sollten Sie Ihre:

  • Arbeitszufriedenheit
  • Körperliche/geistige Arbeitsfähigkeit
  • Finanzielle Stabilität
  • Gesundheitsversorgung
  • Lebenszufriedenheit

Arbeitszufriedenheit

Verwechseln Sie eine unbefriedigende Arbeitssituation nicht mit dem Zwang, in den Ruhestand zu gehen. Arbeitnehmer, die in einem Job arbeiten, der nicht zu ihren Fähigkeiten, Werten und Interessen passt, werden eher dazu neigen, ihren Ruhestand zu überstürzen.

Eine zu frühe Pensionierung kann schwerwiegende finanzielle Folgen haben, insbesondere wenn Sie noch keinen Anspruch auf Medicare oder Sozialversicherung haben. Wenn Sie jünger sind, als Sie im Rentenalter erwartet haben, fragen Sie sich selbst:

  • Sind Sie bereit, ganz mit dem Arbeiten aufzuhören, oder sind Sie bereit, Ihre derzeitige Tätigkeit aufzugeben?
  • Würden Sie trotzdem in den Ruhestand gehen, wenn Sie in einem besseren Arbeitsumfeld wären?
  • Wären Sie mit einer beruflichen Veränderung glücklicher als mit dem Ruhestand?

Wenn Sie Zweifel haben, sollten Sie mit einem Berufsberater zusammenarbeiten oder andere Beschäftigungsmöglichkeiten in Ihrem Bereich prüfen. Vielleicht stellen Sie fest, dass eine berufliche Veränderung für Sie die bessere Wahl ist, als in den Ruhestand zu gehen.

Es kann auch sein, dass Ihre Unzufriedenheit mit der Arbeit nichts mit der Arbeit selbst zu tun hat, sondern eher mit Ihrer Bereitschaft, ganz mit der Arbeit aufzuhören. Wenn das der Fall ist, ist es vielleicht an der Zeit, über den Ruhestand nachzudenken.

Körperliche/geistige Arbeitsfähigkeit

Einige körperlich anstrengende Berufe, wie z. B. im Baugewerbe, sind ab einem bestimmten Alter nur noch schwer auszuüben. Auch wenn Sie gerne weiterarbeiten möchten, kann es sein, dass Sie bei der Ausübung Ihrer Arbeit auf körperliche Schwierigkeiten stoßen.

Wenn Sie kognitive Schwierigkeiten haben oder wenn solche gesundheitlichen Probleme in Ihrer Familie vorkommen, können Sie auch in Erwägung ziehen, früher in den Ruhestand zu gehen, als es Ihnen lieb ist.

Wenn Sie sich Sorgen über Ihre körperliche oder geistige Fähigkeit machen, Ihre Arbeit zu verrichten, sprechen Sie mit Ihrem Arzt über Ihre Bedenken. Er kann Ihnen vielleicht eine Prognose darüber geben, wie lange Sie noch arbeiten können.

Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie aufgrund Ihrer Gesundheit oder Ihrer körperlichen Fähigkeiten vorzeitig in den Ruhestand gehen müssen, sollten Sie frühzeitig planen, wie Sie Ihre Finanzen und Ihre Gesundheitsfürsorge während des Ruhestands handhaben werden.

Finanzielle Stabilität

Wenn Sie einmal im Ruhestand sind, werden Sie wahrscheinlich auch im Ruhestand bleiben wollen. Das bedeutet, dass Sie genug Geld sparen müssen, um Ihre Bedürfnisse zu befriedigen.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben, damit Sie eine realistische Vorstellung davon haben, wie viel Einkommen Sie benötigen, um Ihren bevorzugten Lebensstil zu erhalten. Einige gute Richtwerte, die Sie in Betracht ziehen sollten, sind:

  • Sparen Sie bis zum Alter von 60 Jahren mindestens das Achtfache Ihres Gehalts
  • Sparen Sie bis zum Alter von 67 Jahren mindestens das Zehnfache Ihres Gehalts

Wenn Ihre Ersparnisse in dieser Größenordnung liegen, könnten Sie in einer guten finanziellen Verfassung sein, um in den Ruhestand zu gehen.

Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie und Ihr Ehepartner finanzielle Details festlegen, wie zum Beispiel:

  • Ob die Rentenzahlungen als Pauschalbetrag, einmalig oder gemeinsam erfolgen sollen
  • Ob Ihr Ehepartner zur gleichen Zeit wie Sie in den Ruhestand gehen wird
  • Wann Sie beide mit der Sozialversicherung beginnen
  • Wann Sie mit den Auszahlungen aus einer 401(k), IRA, Rente oder anderen Ruhestandsplänen

Zusätzlich zu Ihren aktuellen Ausgaben müssen Sie auch Änderungen berücksichtigen, die Sie nach dem Eintritt in den Ruhestand vernünftigerweise erwarten können. So werden Sie zum Beispiel nicht mehr für Arbeitskleidung oder Fahrtkosten aufkommen, aber Sie könnten mehr ausgeben für:

  • Reisen
  • Unterhaltung
  • Ausgehen
  • Hobbys
  • Gesundheitsfürsorge

Ziehen Sie einen Finanzplaner zu Rate, um herauszufinden, ob Sie das Geld haben, das Sie im Ruhestand brauchen. Auch die Sozialversicherungsanstalt kann Ihnen helfen, Ihre Rentenansprüche abzuschätzen. Wenden Sie sich an Vertreter Ihrer Renten- oder 401(k)-Pläne, um Ihr Einkommenspotenzial aus diesen Quellen zu ermitteln.

Der tatsächliche Betrag, den Sie an Sozialversicherungsleistungen erhalten, kann von den Schätzungen abweichen, je nachdem, wann Sie in Rente gehen. Die Gesetze, die die Leistungen der Sozialversicherung regeln, können sich ändern, weil die Reserven des Treuhandfonds bis 2037 erschöpft sein werden.

Krankenversicherungsschutz

Ganz gleich, wie gesund Sie sind, wenn Sie aufhören zu arbeiten, irgendwann in Ihrem Ruhestand werden Sie mehr medizinische Versorgung benötigen. Die Planung der Gesundheitskosten ist ein wichtiger Aspekt der Ruhestandsplanung.

Für viele Rentner machen die Gesundheitskosten den größten Teil des Budgets aus: Ein durchschnittliches Paar, das heute 65 Jahre alt ist, benötigt 295.000 Dollar, um die Gesundheitskosten im Ruhestand zu decken – und darin ist die Langzeitpflege nicht enthalten.

Von den heute 65-Jährigen ist jeder Fünfte möglicherweise länger als fünf Jahre auf Pflege- oder Wohnhilfe angewiesen. Überlegen Sie, ob Sie in eine Pflegeversicherung investieren, die bei diesen Kosten helfen kann.

Wenn Sie noch nicht alt genug für Medicare sind, sollten Sie Ihre Optionen für den Krankenversicherungsschutz prüfen und die Kosten kennen. Sprechen Sie mit einem Mitarbeiter der Personalabteilung Ihres derzeitigen Arbeitgebers, damit Sie über die angebotenen Gesundheitsleistungen nach dem Eintritt in den Ruhestand informiert sind.

Selbst wenn Sie Anspruch auf Medicare haben, deckt diese Versicherung möglicherweise nicht alle Ihre medizinischen Ausgaben nach dem Eintritt in den Ruhestand. Etwa 15 % der jährlichen Ausgaben eines durchschnittlichen Rentners entfallen auf die Gesundheitsfürsorge, einschließlich der Medicare-Prämien. Stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan zur Deckung der Kosten für:

  • Krankenversicherungsprämien
  • Reguläre Gesundheitsvorsorge
  • Rezeptpflichtige Medikamente
  • Operationen und andere Eingriffe
  • Langzeitpflege oder Pflegehilfe

Medicare deckt keine Langzeitpflege im Zusammenhang mit den täglichen Aktivitäten des Lebens ab, selbst wenn Ihre Gesundheitskosten gedeckt sind.

Lebenszufriedenheit

Neben den logistischen Aspekten des Ruhestands müssen Sie auch die emotionalen und persönlichen Auswirkungen berücksichtigen. Während viele Rentner nach ihrem Ausscheiden aus dem Berufsleben die Freiheit genießen, zu reisen, ihre Familie zu besuchen und ihren Hobbys nachzugehen, empfinden andere Orientierungslosigkeit, Langeweile und einen Verlust an Lebenszufriedenheit.

Wenn Sie sichergehen wollen, dass Sie auf den Ruhestand vorbereitet sind, sollten Sie einen Probelauf machen, während Sie sich eine Auszeit von der Arbeit nehmen:

  • Entdecken Sie einige Ihrer geplanten Beschäftigungen oder Hobbys
  • Beraten Sie nebenbei
  • Ehrenamtlich für eine Organisation arbeiten, die Ihnen am Herzen liegt

Viele Rentner beginnen auch mit einem „sanften“ Ruhestand, bei dem sie ihre Vollzeitbeschäftigung reduzieren, aber nicht ganz aus dem Berufsleben ausscheiden. Wenn Sie ein gewisses Einkommen benötigen oder lieber weiterarbeiten möchten, um sich zu beschäftigen, sprechen Sie mit Ihrem Chef über eine Verringerung Ihrer Arbeitszeit.

Die Verringerung Ihrer Arbeitszeit um jeweils einige Stunden ermöglicht einen sanften Übergang in den Ruhestand, ohne dass sich Ihr Lebensstil oder Ihr Budget plötzlich ändern. Ihr Arbeitgeber könnte auch in Erwägung ziehen, Sie in einer anderen Funktion weiterzubeschäftigen, zum Beispiel als Berater.

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht.