Cómo saber si es'el momento de jubilarse

Decidir cuándo jubilarse es una de las decisiones profesionales más difíciles que puede tomar un trabajador. Los empleados suelen percibir sus máximos ingresos en el momento de la jubilación, por lo que las implicaciones financieras de jubilarse demasiado pronto pueden ser profundas.

Una planificación cuidadosa sobre la transición del empleo a tiempo completo a la jubilación puede aumentar sus posibilidades de realizar un ajuste sin problemas. Hay muchos elementos que hay que considerar antes de tomar una decisión final.

Antes de decidir jubilarse, considere su:

  • Satisfacción con el trabajo
  • Capacidad física/mental para trabajar
  • Estabilidad financiera
  • Cobertura sanitaria
  • Satisfacción con la vida

Satisfacción con el trabajo

No confunda una situación laboral insatisfactoria con un imperativo de jubilación. Los empleados que trabajan en un empleo que no se ajusta a sus habilidades, valores e intereses son más propensos a precipitar su jubilación.

Jubilarse demasiado pronto puede tener graves consecuencias financieras, especialmente si aún no tiene derecho a Medicare o a la Seguridad Social. Si es más joven de lo que esperaba a la edad de jubilación, pregúntese:

  • ¿Está preparado para dejar de trabajar por completo o para dejar su trabajo actual?
  • ¿Se jubilaría igualmente si estuviera en un entorno laboral mejor?
  • ¿Sería más feliz con un cambio de carrera que con la jubilación?

Si tiene alguna duda, considere la posibilidad de trabajar con un asesor profesional o de explorar otras oportunidades de trabajo en su campo. Puede que descubra que un cambio de carrera es una mejor opción para usted que la jubilación.

También puede descubrir que su falta de satisfacción con el trabajo no tiene nada que ver con el trabajo en sí y más con su disposición a dejar de trabajar por completo. Si ese es el caso, puede ser el momento de empezar a considerar la jubilación.

Capacidad física/mental para trabajar

Algunos trabajos físicamente exigentes, como el de la construcción, son difíciles de continuar más allá de cierta edad. Incluso si prefiere seguir trabajando, puede encontrarse con dificultades físicas para realizar su trabajo.

Si experimenta dificultades cognitivas, o si dichos problemas de salud se dan en su familia, también puede encontrarse considerando la posibilidad de jubilarse antes de lo que desearía.

Si le preocupa su capacidad física o mental para realizar su trabajo, hable con su médico sobre sus preocupaciones. Es posible que le pueda dar una previsión de cuánto tiempo puede esperar seguir trabajando.

Si prevé que puede tener que jubilarse antes de tiempo debido a su salud o a su capacidad física, empiece a planificar con antelación cómo gestionará sus finanzas y su atención sanitaria durante la jubilación.

Estabilidad financiera

Una vez jubilado, es probable que quiera seguir estándolo. Eso significa que necesita tener suficiente dinero ahorrado para satisfacer sus necesidades.

Siga sus gastos para tener un control realista de la cantidad de ingresos que necesitará para mantener su estilo de vida preferido. Algunos buenos puntos de referencia a tener en cuenta son:

  • Ahorre al menos ocho veces su salario a la edad de 60 años
  • Ahorre al menos 10 veces su salario a la edad de 67 años

Si sus ahorros están en ese rango, podría estar en buena forma financiera para retirarse.

Si está casado, usted y su cónyuge tendrán que decidir detalles financieros como:

  • Si los pagos de la pensión serán a tanto alzado, vitalicios o conjuntos
  • Si su cónyuge se jubilará al mismo tiempo que usted
  • Cuándo empezarán ambos a cobrar la Seguridad Social
  • Cuándo empezarán a cobrar las distribuciones de un 401(k), IRA, pensión u otros planes de jubilación

Además de hacer un seguimiento de sus gastos actuales, tendrá que tener en cuenta los cambios que podría anticipar razonablemente después de la jubilación. Por ejemplo, ya no gastaría en ropa de trabajo ni en gastos de desplazamiento, pero podría gastar más en:

  • Viajes
  • Entretenimiento
  • Cenar fuera
  • Pasatiempos
  • Cuidado de la salud

Consulte a un planificador financiero para saber si tiene el dinero que necesitará para jubilarse. La Administración de la Seguridad Social también puede ayudarle a calcular sus prestaciones de jubilación. Póngase en contacto con los representantes de sus planes de pensiones o 401(k) para identificar su potencial de ingresos procedentes de esas fuentes.

La cantidad real que reciba en prestaciones de la Seguridad Social puede ser diferente de cualquier estimación, dependiendo de cuándo se jubile. Las leyes que rigen las prestaciones de la Seguridad Social pueden cambiar porque se prevé que las reservas del fondo fiduciario se agoten para el año 2037.

Cobertura sanitaria

Independientemente de la salud que tenga cuando deje de trabajar, en algún momento de su jubilación aumentarán sus necesidades de atención sanitaria. La planificación de los costes sanitarios es un aspecto clave de la planificación de la jubilación.

Para muchos jubilados, los costes sanitarios suponen la mayor parte de su presupuesto: la pareja media que ahora tiene 65 años necesitará 295.000 dólares para cubrir los costes médicos en la jubilación, y eso sin incluir los cuidados de larga duración.

De las personas de 65 años de hoy en día, una de cada cinco puede necesitar cuidados de larga duración o asistencia para vivir durante más de cinco años. Considere la posibilidad de invertir en un seguro de cuidados de larga duración, que puede ayudarle con estos costes.

Si aún no tiene la edad suficiente para acceder a Medicare, considere sus opciones de cobertura de seguro médico y conozca los costes. Reúnase con un miembro del personal de recursos humanos de su empresa actual para conocer a fondo cualquier prestación sanitaria posterior a la jubilación que se le ofrezca.

Incluso cuando tenga derecho a Medicare, es posible que no cubra todos sus gastos médicos después de jubilarse. Aproximadamente el 15% de los gastos anuales de un jubilado medio estarán relacionados con la atención sanitaria, incluidas las primas de Medicare. Asegúrese de tener un plan para cubrir los costes de:

  • Primas del seguro médico
  • Cuidados preventivos regulares
  • Medicare no proporciona cobertura para los cuidados a largo plazo asociados a las actividades de la vida diaria, incluso si sus gastos de atención médica están cubiertos.

    Satisfacción vital

    Además de los aspectos logísticos de la jubilación, también hay que tener en cuenta las consecuencias emocionales y personales. Mientras que muchos jubilados disfrutan de la libertad de viajar, visitar a la familia y explorar sus aficiones después de dejar la fuerza de trabajo, otros experimentan la falta de dirección, el aburrimiento y la pérdida de satisfacción vital.

    Si quiere asegurarse de que está preparado para la jubilación, considere la posibilidad de hacer una prueba mientras se toma un tiempo libre del trabajo:

    • Explore algunas de sus actividades o aficiones previstas
    • Haga algún tipo de consultoría como trabajo secundario
    • Haga de voluntario en una organización que le interese

    Muchos jubilados también empiezan con una jubilación «suave», en la que reducen el trabajo a tiempo completo pero no dejan la fuerza laboral por completo. Si necesita generar algunos ingresos o prefiere continuar con algún empleo para mantenerse ocupado, hable con su jefe sobre la posibilidad de reducir sus horas de trabajo.

    La reducción del trabajo un puñado de horas a la vez proporciona una manera de facilitar la jubilación sin ningún cambio repentino en su estilo de vida o presupuesto. Su empleador también podría considerar la posibilidad de retenerle en otro puesto, como consultor.

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